出租出借身份證和銀行卡成為洗錢幫兇
身份證、銀行卡與個人身份信息密切相關，僅限本人使用，應當妥善保管。如果你毫無防備地出租出借身份證或銀行卡，那么你很有可能會掉入陷阱，無意間成為不法分子洗錢的“幫兇”；如果你明知自己的證件可能被他人用于非法活動卻仍鋌而走險，則可能會構成犯罪，受到法律的制裁。
案例
犯罪分子冒充公安民警，詐騙王某30萬余元，其中約25萬元通過市民胡某的銀行卡進行了資金轉移。胡某明知他人欲利用信息網絡實施犯罪，仍將自己名下的4張銀行卡等以2000元的價格出租、出借給他人使用。最終，胡某因犯幫助信息網絡犯罪活動罪，被依法判處有期徒刑七個月，并處罰金5萬元。
提示
犯罪分子為了規避銀行資金監測，往往會將違法所得分成若干份后存入銀行。犯罪分子通常利用“好處費”借用他人的身份證件開設銀行賬戶進行洗錢活動，或直接利用他人銀行賬號營造資金流水，掩蓋資金來源。
根據《中華人民共和國刑法》，出借銀行賬戶，根據具體情節，有可能構成幫助信息網絡犯罪活動罪、掩飾、隱瞞犯罪所得、犯罪所得收益罪以及洗錢罪等。因此，不出租、出借身份證件和銀行卡，既是對自己權利的保護，也是守法公民應盡的義務。一旦發現自己的身份信息遭他人冒用，我們則應當第一時間報警、掛失補辦或采取其他管控措施，避免損失進一步擴大。
利用虛擬貨幣交易轉移贓款
近年來，隨著科技的迅猛發展，虛擬貨幣作為一種新興的金融工具，逐漸走進了人們的生活。但同時，虛擬貨幣的出現也為不法分子提供了進行洗錢等犯罪活動的渠道。《中華人民共和國反電信網絡詐騙法》規定禁止幫助他人通過虛擬貨幣交易洗錢等行為為電信網絡犯罪活動提供支持。
案例
2024年初，山東警方成功破獲一起利用虛擬貨幣洗錢大案，共抓獲犯罪嫌疑人8名，犯罪嫌疑人累計辦理17張銀行卡，通過各大銀行取款50余筆，涉案金額900余萬元，獲利20多萬元。犯罪嫌疑人為賺錢，通過一款名為“telegram”的境外加密聊天軟件與境外的上家聯系，利用自己的銀行卡幫人接收涉嫌電信網絡詐騙等違法犯罪涉案資金，然后通過銀行柜臺、ATM機等方式提取現金，在虛擬貨幣交易平臺上購買虛擬貨幣USDT，將虛擬貨幣再高價賣給境外上家，以中間商賺取高額差價的方式達到謀取非法利益的目的。目前，8名犯罪嫌疑人均因涉嫌幫助信息網絡犯罪活動罪、掩飾隱瞞犯罪所得罪被采取刑事強制措施。
提示
虛擬貨幣是一種數字形式的貨幣，它使用密碼學技術進行加密和驗證，并通過互聯網進行傳輸和交易。虛擬貨幣不是由任何政府或金融機構發行的，而是通過計算機程序算法生成和管理的，可以在全球范圍內進行交易和管理。犯罪分子通過大量的虛擬貨幣交易來模糊資金流向，使得追蹤資金來源和去向變得困難，且虛擬貨幣的交易具有匿名性，他們可能使用多個虛擬貨幣錢包或匿名交易所進行轉賬，以隱藏真實身份和資金流向。
虛擬貨幣交易不合法，莫輕信虛擬貨幣交易平臺。2021年9月15日十部門聯合發文《關于進一步防范和處置虛擬貨幣交易炒作風險的通知》，明確虛擬貨幣和相關業務活動本質屬性，虛擬貨幣不具有與法定貨幣等同的法律地位，虛擬貨幣相關業務活動屬于非法金融活動，我們應當提高警惕，避免從事虛擬貨幣交易。
代繳電費的新型洗錢模式
近期，出現了代繳電費的新型洗錢模式。犯罪分子可能利用代繳水費、燃氣費、手機話費、加油充值、物流行業代收貨款等場景滲透，利用其他民生領域洗錢，擾亂市場經濟秩序的正常運行。
案例
2022年年初，柳某、傅某、陳某三人合作開始了“代繳電費”的洗錢模式。柳某、傅某在諸暨注冊了一家空殼公司，專門承接代繳電費業務，并用公司對公賬戶進行大額走賬。兩人在微信朋友圈、電商平臺發布廣告，以98折為各大企業代繳電費，還雇用業務員線下招來企業客戶，目標鎖定在用電量大的民營企業。與客戶達成合作后，兩人會要求客戶向公司對公賬戶轉入優惠后的電費金額，之后聯系陳某通知上線何某、覃某等人將犯罪所得資金匯入客戶提供的電力賬戶內，同時將收到的電費款項層層向上轉移。就這樣，全額贓款以電費形式被電力公司扣除，折扣電費則流入犯罪團伙的口袋，實現“黑錢變白”。短短四個月時間，該空殼公司對公賬戶流水達上千萬元。
提示
繳費人很可能在不知情的情況下被不法分子利用參與了洗錢。在繳納日常生活費用時，一定要選擇安全可靠的正規渠道，莫要輕信“折扣價”“團購價”等誘惑，以防在不知情的情況下，做了犯罪分子的幫兇，自身權益受到損害。
面對花樣繁多的洗錢形式，客戶需要不斷提高對洗錢風險的認識，增強洗錢風險防控能力，遠離洗錢陷阱。
【1】積極配合金融機構進行身份核查工作
在金融機構辦理業務時，應主動出示證件，填寫真實的身份信息，配合確認身份信息，回答金融機構的合理提問。身份證件到期更換的，應及時進行信息更新。
【2】不要出租出借自己的銀行賬戶、銀行卡、身份證件
出租出借銀行賬戶、銀行卡、身份證件可能會協助犯罪分子完成洗錢和恐怖融資犯罪，不光自己誠信聲譽信用受損，還可能成為他人金融犯罪的“替罪羊”。
【3】不要用自己的賬戶替他人提現